Bezkontaktné platby pomocou smartfónov prechádzajú významnou transformáciou. Kým v minulosti bolo možné smartfónom platby najmä odosielať, dnes už bežný smartfón s technológiou NFC umožňuje platby aj prijímať. Toto riešenie otvára nové možnosti pre podnikateľov, ktorí chcú svojim zákazníkom ponúknuť moderný a pohodlný spôsob platby bez potreby klasického platobného terminálu.
Čo je prijímanie platieb mobilom a ako funguje?
Prijímanie platieb mobilom mení telefón alebo tablet na plnohodnotný platobný terminál. Je to ideálne riešenie pre každého moderného podnikateľa, umožňujúce prijímať platby kartou kdekoľvek.
Technologický základ: NFC a Android
Kľúčovou technológiou pre prijímanie platieb mobilom je NFC (Near Field Communication) čip, ktorý umožňuje bezkontaktnú komunikáciu na krátke vzdialenosti. Pre fungovanie takýchto aplikácií je nevyhnutný smartfón alebo tablet s operačným systémom Android. Požiadavky na verziu Androidu sa môžu líšiť v závislosti od konkrétnej aplikácie, no vo všeobecnosti platí:
- Niektoré aplikácie sú kompatibilné so systémom Android vo verzii 5.0 a vyšším.
- Častejšie sa vyžaduje Android vo verzii 8 alebo novšej.
- Niektoré najmodernejšie riešenia vyžadujú Android verzie 10 alebo vyššej.
Zariadenie musí byť zároveň vybavené integrovanou NFC čítačkou a mať prístup k obchodu Google Play pre stiahnutie aplikácie.
Proces platby
Samotná platba prebieha podobne, ako pri platbe cez klasický terminál. Proces je jednoduchý a intuitívny:
- Obchodník zadá sumu platby do svojho smartfónu alebo tabletu.
- Zákazník priloží svoju platobnú kartu, smartfón alebo inteligentné hodinky k zariadeniu obchodníka.
- Aplikácia sa spojí s autorizačným centrom a platbu autorizuje.
- PIN kód je nutné zadať až pri platbách nad 50 eur. V takom prípade sa na displeji smartfónu obchodníka objaví špeciálna „plávajúca“ klávesnica, ktorá sa mierne pohybuje, aby nebolo možné PIN kód odčítať podľa odtlačkov prstov.
Peniaze následne prídu obchodníkovi na účet obvykle v nasledujúci deň po vykonaní transakcie.
„Pre nakupujúcich bude nové, že zrazu budú prikladať kartu namiesto k terminálu k telefónu. Z prieskumov ale vieme, že ak platba prebieha v prostredí, ktoré je zákazníkovi známe, alebo v situácii, keď počíta s platbou, nemalo by sa správanie zákazníkov meniť.“Bezpečnosť transakcií
Bezpečnosť je pri mobilných platbách kľúčovou prioritou. Riešenia na prijímanie platieb mobilom sú plne certifikované kartovými asociáciami a pravidelne testované nezávislými bezpečnostnými laboratóriami. Dôležité je, že smartfón obchodníka v sebe neuchováva žiadne citlivé dáta o PIN kóde, ani údaje o karte či platbe, čím sa minimalizujú obavy o bezpečnosť alebo zneužitie údajov o karte.
Prečo podnikatelia volia mobilný terminál?
Flexibilita a pohodlie
Platobný terminál v mobile prináša bezprecedentnú flexibilitu každému podnikateľovi. Nie je potrebné žiadne zastarané káblové pripojenie ani ďalšie zariadenia. Všetko zvládnete priamo cez váš mobilný telefón, čo je ideálne pre občasný a mobilný predaj alebo na cesty. Podnikatelia na rôznych miestach, napríklad na trhoch či na cestách, môžu svojim zákazníkom umožniť platiť kartou kdekoľvek sa nachádzajú. Stačí iba vybrať mobilný telefón a priložením karty si nechať zaplatiť. Toto riešenie zjednodušuje život a umožňuje mať správu transakcií pod palcom vďaka portálu so všetkými platbami.
Zvyšujúci sa dopyt po bezhotovostných platbách
Obľúbenosť bezhotovostných platieb dlhodobo narastá, a pandémia tento trend ešte urýchlila. Návyk platiť digitálne pretrval aj po lockdownoch. Klienti vyberajú hotovosť čoraz menej a skôr vo vyšších sumách, pretože spotrebitelia považujú digitálne platby za bezpečné, rýchle a pohodlné. Čoraz viac zákazníkov preferuje bezhotovostné platby a hotovosť pri sebe často nenosí. Niektorí zákazníci dokonca považujú absenciu platobného terminálu za takú bariéru, že radšej zvolia iný typ prevádzky namiesto zháňania najbližšieho bankomatu. Pre malých podnikateľov a živnostníkov je platobný terminál v mobile ideálnym riešením na získanie zákazníkov platiacich kartou, mobilom alebo hodinkami.
„Čím ďalej tým viac ľudí dnes očakáva pohodlie pri platbe kartami, nech už nakupujú kdekoľvek. Stále však existujú miesta, kde použitie karty nie je možné: vonkajšie trhoviská, stánky s občerstvením, nové rodinné firmy. Milióny živnostníkov a malých firiem na celom svete zápasia s prekážkami spojenými s bežným prijímaním platieb.“
Minimalizácia nákladov a jednoduchá aktivácia
Riešenie prijímania platieb mobilom je ideálne pre tých, ktorí chcú minimalizovať náklady a získať viac zákazníkov. Mnohé aplikácie ponúkajú prevádzku bez mesačného poplatku, iné môžu mať malý mesačný poplatok (napríklad 4 €). Aktivácia je rýchla; po podpise zmluvy o akceptácii platobných kariet môžete mobilný terminál začať využívať už v priebehu niekoľkých hodín až dvoch dní. Používanie aplikácie je veľmi jednoduché a zvládnete ju za pár minút.
Kľúčové vlastnosti a kompatibilita riešení
Podporované platobné metódy
Moderné mobilné platobné riešenia akceptujú všetky bežné typy bezhotovostných platieb vrátane:
- Platobných kariet VISA a Mastercard (vrátane Maestro).
- Mobilných peňaženiek, ako sú Google Pay a Apple Pay.
- Platieb prostredníctvom inteligentných hodiniek.
Tieto riešenia sú schopné autorizovať bezhotovostné platby prostredníctvom kreditných kariet, mobilných peňaženiek alebo inteligentných hodiniek.
Integrácia s pokladničnými systémami
Mobilnú aplikáciu na prijímanie platieb je možné ľahko prepojiť s existujúcimi pokladničnými systémami bežiacimi na systéme Android, čo zjednodušuje správu predaja a účtovníctvo. Niektoré riešenia umožňujú aj vizualizáciu účtenky na obrazovke pre vytvorenie snímky.
Alternatívne zariadenia
Ak podnikateľ nemá vhodný mobil alebo uprednostňuje mať na prijímanie platieb samostatné zariadenie, existujú alternatívy, ako napríklad terminál mPOS Android. Ide o zariadenie, ktoré vyzerá ako mobil, má v sebe bezplatnú SIM kartu na prijímanie platieb alebo umožňuje automatické pripojenie k Wi-fi sieti. To ponúka ďalšiu úroveň flexibility pre rôzne obchodné potreby.
Náklady spojené s prijímaním platieb mobilom
Štruktúra transakčných poplatkov (MIF++)
Hoci niektoré aplikácie nevyžadujú mesačný poplatok za prevádzku, pri každej transakcii sa účtuje poplatok. Poplatky za transakcie sa často využívajú prostredníctvom schémy MIF++, ktorá sa skladá z troch hlavných častí:
- Poplatok za spracovanie transakcie: Tento poplatok získava prevádzkovateľ služby (napr. poskytovateľ aplikácie) a slúži na pokrytie nákladov spojených s prevádzkou a servisom platobnej služby.
- Poplatok vydávajúcej banke: Banka, ktorá vydala platobnú kartu zákazníka, si účtuje tento poplatok. Jeho výška sa môže líšiť v závislosti od toho, či ide o kreditnú alebo debetnú kartu.
- Poplatok kartovým spoločnostiam: Tento poplatok si účtuje Visa alebo Mastercard, podľa toho, akou kartou u vás zákazník zaplatí.
Slovensko ako priekopník
Slovensko patrí medzi prvé krajiny v Európe, kde obchodníci môžu využívať smartfóny na prijímanie platieb. Túto novinku využívajú najmä malí obchodníci a živnostníci, ktorí môžu prijímať platby za tovar či služby bezhotovostne, prostredníctvom jednoduchej aplikácie.
„Počas pandémie narástol počet platobných terminálov našich firemných klientov až o 20 %. Stále však platí, že na Slovensku je potenciál ich počet zdvojnásobiť. No nie každý obchodník potrebuje klasický platobný terminál. Niektorí by prijali jednoduchšie riešenie, bez nutnosti mať ďalšie zariadenie, hlavne, keď ho nepoužívajú nepretržite. Preto prinášame inováciu, ktorá poslúži najmä malým podnikateľom s menším objemom platieb.“V súvislosti s koronakrízou sa ľudia naučili viac platiť kartou, čo sa prejavilo aj v štatistikách: v roku 2019 Slováci minuli bezhotovostne 1,73 miliardy eur, čo je takmer 5 miliónov denne. Tento trend naznačuje, že v budúcnosti sa očakáva, že prijímanie platieb mobilom sa stane jedným z najvýznamnejších spôsobov platenia.
tags: #prijimanie #platieb #mobilom