Prijímanie a odosielanie platieb do zahraničia

Prijímanie a odosielanie peňazí do zahraničia môže byť pre mnohých používateľov, najmä pri domácich platbách, kde zvyčajne stačí poznať IBAN a variabilný symbol, často spojené s neistotou a obavami. Tento proces je však možné zvládnuť efektívne a bezpečne, či už využívate služby tradičných bánk alebo moderné fintech riešenia.

Možnosti odosielania peňazí do zahraničia

Existuje niekoľko spôsobov, ako môžete posielať peniaze do zahraničia. Jednou z možností je využitie služieb ako je George, ktorý umožňuje posielať peniaze aj do zahraničia. Pri takýchto platbách sa môžu zobraziť ďalšie polia, ako napríklad podrobnosti o adrese príjemcu. Dôležité je tiež rozhodnúť sa, kto ponesie poplatky za platby mimo SEPA zóny.

Rozdelenie poplatkov pri platbách mimo SEPA

• SHA (Shared) - Náklady si podelíte s príjemcom.
• OUR - Poplatky zaplatíte iba vy. Uhradíte nielen naše poplatky, ale aj poplatky ostatných bánk zapojených do platby.

Pri zadávaní platby je odporúčané napísať do poznámky účel platby a zistiť od prijímateľa všetky údaje nevyhnutné pre úspešnú platbu. V prípade neúplných údajov môže byť platba vrátená alebo bude potrebné ich dodatočne doplniť.

Po doplnení a skontrolovaní všetkých potrebných údajov je možné platbu potvrdiť a podpísať bezpečnostným prvkom.

Western Union: Rýchle medzinárodné prevody

Ďalšou populárnou možnosťou pre posielanie a prijímanie peňazí zo sveta je využitie služieb spoločnosti Western Union. Vaše peniaze môžu byť doručené na pobočku v ktorejkoľvek z viac ako 200 krajín, s ktorými Western Union spolupracuje, už za niekoľko minút. V niektorých vybraných krajinách je dokonca možné poslať peniaze priamo na účet.

Postup pri posielaní peňazí cez Western Union

1. Krok 1: Pri priehradke odovzdajte tlačivo na zaslanie peňazí. Je potrebné predložiť doklad totožnosti.
2. Krok 2: Zaplaťte sumu a poplatok v hotovosti. Poplatok sa odvíja od sadzobníka Western Union.
3. Krok 3: Oznámte adresátovi kód prevodu MTCN. MTCN číslo je dôverné a umožňuje vám aj adresátovi sledovať stav platby.

Postup pri prijatí peňazí cez Western Union

1. Krok 1: Pri priehradke odovzdajte tlačivo na prijatie peňazí. Je potrebné predložiť doklad totožnosti.
2. Krok 2: Uveďte očakávanú sumu peňazí a MTCN číslo. Tieto údaje vám oznámi odosielateľ. Súčasťou môže byť aj kontrolná otázka.
3. Krok 3: Vyplatíme vaše peniaze. Sumy vyplácame vždy v eurách.

Western Union je svetovo známa spoločnosť, ktorá pomáha ľuďom posielať a prijímať peniaze do zahraničia aj zo zahraničia. Funguje vo viac ako 200 krajinách a vďaka širokej sieti partnerov si môžete hotovosť vyzdvihnúť už v priebehu pár minút.

SEPA platby a nové legislatívne požiadavky

SEPA (Single Euro Payments Area) platby tvoria základ europskeho platobného styku. SEPA okamžité platby sú pripísané na účet príjemcu do niekoľkých sekúnd od odoslania, 24 hodín denne počas všetkých kalendárnych dní. Sú spoplatnené rovnako ako štandardné SEPA platby. Limit pre jednu odoslanú okamžitú platbu je 1 milión eur.

Overenie príjemcu: Nová bezpečnostná služba

Overenie príjemcu je nová služba, ktorú musia banky bezplatne poskytovať klientom podľa nariadenia európskej legislatívy. Týka sa všetkých SEPA štandardných aj SEPA okamžitých platieb. Vďaka tejto službe banka ľahko overí, či účet patrí správnemu príjemcovi.

Pri zadávaní SEPA platby zadáte číslo účtu a meno príjemcu. Výsledkom overenia môže byť:

• Zhoda - Meno príjemcu sa zhoduje s menom majiteľa účtu.
• Blízka zhoda - Nastala čiastočná zhoda s menom príjemcu. Správne meno sa zobrazí vedľa ikony výkričníka.
• Žiadna zhoda - Autorizovanie platby môže viesť k prevodu finančných prostriedkov niekomu inému.
• Kontrola nie je možná - Overenie príjemcu nie je možné z dôvodu momentálnej nedostupnosti služby. Platbu môžete poslať alebo to skúsiť neskôr.
• Overenie nie je možné - Banka príjemcu nepodporuje službu overenia príjemcu. Platbu môžete poslať s týmto výsledkom overenia.

Dôležité upozornenia k službe overenia príjemcu:

• Služba je zadarmo pre všetkých klientov.
• Výsledok overenia nikdy nemôže blokovať odoslanie platby.
• Ak vám výsledok overenia nezobrazí zhodu a nie ste si istý správnosťou mena príjemcu, skúste kontaktovať príjemcu platby a overiť si správnosť jeho mena.
• Službu nie je možné vypnúť, pretože je legislatívne záväzná.
• Overenie príjemcu trvá najviac 5 sekúnd a prebieha pred realizáciou platby.
• Prebieha len pri zadávaní nových alebo zmene existujúcich trvalých príkazov. Existujúce trvalé príkazy sa spracujú ako doteraz.
• Ak nie je dostupný výsledok overenia, je to preto, že banka príjemcu túto službu zatiaľ neposkytuje (napr. banky v krajinách mimo eurozóny ako Česká republika alebo Maďarsko, ktoré majú povinnosť sprístupniť službu až od 9. júna 2024).
• Pri overení príjemcu sa pravdepodobne zobrazí červená ikona s upozornením "Nie je zhoda". Platbu však budete môcť odoslať.

Špecifické požiadavky pri Non-SEPA prevodoch

Pri zavedení nového automatizovaného platobného systému VÚB, v ktorom budú spracovávané Non SEPA prevody, dochádza k niekoľkým zmenám:

Platby do krajín s lokálnymi routingovými číslami

V prípade platby na banku príjemcu v mene AUD, USD a CAD, ktorá nemá BIC, ale máte informáciu o lokálnom routingovom čísle banky príjemcu, uvádzajte túto informáciu v poli "Názov a adresa banky príjemcu" v nasledujúcom tvare:

• Do krajiny US: ABA, FW, alebo Routing za ktorým bude nasledovať 9 miestny číselný kód.
• Do krajiny AU: BSB, za ktorým bude nasledovať 6 miestny číselný kód.
• Do krajiny CA: CC, za ktorým bude nasledovať 9 miestny číselný kód.

Informácie o lokálnom routingovom kóde uvedené v poli "Poznámka" sa do platby neprenesú. V ďalšom riadku bude nasledovať názov a adresa banky príjemcu.

Príklady správnej štruktúry: ABA medzera kód, ABA kód (bez medzery), ABA:kód (bez medzery).

V prípade nedodržania štruktúry bude platba spracovaná bez rozoznania routingového čísla banky príjemcu. Ak má banka príjemcu pridelený BIC, uveďte BIC.

Používanie kódových slov v platobných príkazoch

Pri Non-SEPA prevodoch môžete využiť rôzne kódové slová v poli "Poznámka/Instruction for debtor agent/Účel platby/Remittance information/Referencia" pre špecifické inštrukcie:

• Požiadavka na zmenu korešpondenta VÚB: Kódové slová KORESP, CORESP - za kódovým slovom musí nasledovať medzera a po nej BIC.
• Požiadavka na uvedenie medzikorešpondenta: Kódové slovo INTERM - za kódovým slovom musí nasledovať medzera a po nej BIC.
• Informácia k spracovaniu platby s dohodnutým kurzom: Kódové slová FX, FX OBCHOD, SPOT - za kódovým slovom sa neuvádza žiadna doplňujúca informácia.
• Informácia k dohodnutému kurzu: Kódové slová IK, INDIVID, KURZ, AGRD - za kódovým slovom nasleduje medzera (v prípade, že uvádzate aj hodnotu IK) a po nej môže nasledovať hodnota kurzu.
• Požiadavka na účtovanie poplatkov z iného účtu: Kódové slová POPL, FEE - za kódovým slovom musí nasledovať medzera a po nej číslo účtu.
• Požiadavka na zmenu meny platby: Kódové slová CURR, MENA - za kódovým slovom musí nasledovať medzera a po nej kód meny.

V platobnom príkaze je možné použiť aj viac kódových slov, ktoré musia byť oddelené iba jednou medzerou a musí byť dodržaná ich štruktúra. Napríklad: CONF medzera POPL medzera IBAN medzera AGRD.

Zavedenie nového platobného systému je plánované od 10.2.2025.

Poplatky a kurzy pri zahraničných platbách

Poplatky za zahraničné platby sú často významným faktorom. V tradičných bankách sa môžete stretnúť s nasledujúcimi typmi poplatkov:

• Poplatky banky príkazcu: Účtované bankou, z ktorej platba odchádza.
• Poplatky korešpondenčných bánk: Ak platba prechádza cez medzibankové siete.
• Poplatky banky príjemcu: Účtované bankou, ktorá platbu prijíma.

Možnosti zúčtovania poplatkov pri platbách do zahraničia:

• SHA - Poplatky VÚB banky platí príkazca platby a poplatky korešpondenčných bánk a banky príjemcu znáša príjemca platby.
• OUR - Poplatky VÚB banky, poplatky korešpondenčných bánk a banky príjemcu platí príkazca. Prevod so zadanou inštrukciou k poplatkom OUR bude pripísaný v celej čiastke.
• BEN - Poplatky VÚB banky, poplatky korešpondenčných bánk a banky príjemcu znáša príjemca prevodu. Prevod so zadanou inštrukciou k poplatkom BEN môže byť znížený o tieto poplatky.

Pri platbách v mene AUD, CAD, JPY, RUB, TRY a USD (ostatné meny mimo krajín EÚ a EHP) do a mimo krajín EÚ a EHP a v mene CHF mimo krajín EÚ a EHP sa platby vykonávajú bez zmeny inštrukcie k poplatkom. Platby sú spoplatnené v zmysle Cenníka VÚB Banky ako Zahraničný platobný príkaz.

Je dôležité si uvedomiť, že pri odosielaní peňazí cez banku sa hodnota neprepočítava férovým stredovým kurzom, ale kurzom banky, ktorý často obsahuje skrytú prirážku. Pre vyhnúť sa zbytočným poplatkom a nevýhodným kurzom, mnohí klienti siahajú po alternatívnych riešeniach ako je napríklad Wise.

Wise: Efektívne a transparentné medzinárodné platby

Wise (predtým TransferWise) ponúka niekoľko výhod, medzi ktorými dominuje úspora nákladov. Wise využíva na všetky transakcie stredový kurz - bez skrytých prirážok a poplatkov. Umožňuje držať účet vo viac ako 40 svetových menách a peniaze si môžete ľubovoľne premeniť.

K účtu Wise dostanete bez poplatku údaje k 10 rôznym menám (IBAN, Routing number a iné). Wise tiež umožňuje bezproblémové výbery hotovosti z bankomatov.

Záver a odporúčania

Pri každej platbe do zahraničia je dôležité vypĺňať všetky dostupné informácie a v prípade nejasností si ich overiť u príjemcu platby. Pri zadávaní platobného príkazu je potrebné dodržiavať správnu štruktúru údajov, najmä pri IBAN, BIC-SWIFT kódoch a adresách bánk príjemcu.

Pre hladké a bezpečné medzinárodné platby je kľúčové poznať možnosti, ktoré ponúkajú banky a alternatívne platobné služby, a vybrať si tú, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám z hľadiska nákladov, rýchlosti a pohodlia.

tags: #prijimanie #platby #zo #zahranicia