Spomínate si na časy, keď sme na cinknutie očakávaných peňazí na svojom účte čakali aj tri dni? Tento stav sa výrazne zmenil. Od 9. januára 2025 už prevod peňazí medzi bankami, konkrétne okamžité prichádzajúce platby, trvajú len niekoľko sekúnd. Od tohto dátumu by sa peniaze mali dostať na účet príjemcu do niekoľkých sekúnd, a to bez ohľadu na to, o akú banku ide, či je po pracovnom čase, cez víkend alebo sviatok.
Éra okamžitých platieb: Nová legislatíva a časové horizonty
Zavedenie okamžitých platieb má významný vplyv na úpravu systémov bánk. Hovorca Národnej banky Slovenska Peter Majer uviedol, že „je jednoduchšie sprístupniť prijímanie platieb ako ich odosielanie. Toto bolo zohľadnené aj v legislatívnom procese, a preto má bankový sektor viac času na zabezpečenie odchádzajúcich platieb.“ Odchádzajúce okamžité platby budú povinné až od 9. januára 2025.
Povinnosť zavedenia okamžitých platieb sa týka iba transakcií v eurovej mene. Musia ich zaviesť aj krajiny, ktoré nie sú členmi eurozóny, čiže všetky členské štáty Európskej únie. „Krajiny mimo eurozóny majú dlhšie časové obdobie na ich zavedenie, až do roku 2027.“
Výhody a výzvy okamžitých platieb pre klientov a banky
Okamžité platby občanom aj podnikateľom umožnia posielať a prijímať finančné prostriedky efektívnejšie, vďaka čomu sa môžu vyhnúť sankciám za prípadné oneskorené platby. Zefektívnia sa tak finančné toky. Zavedenie okamžitých platieb však prináša aj starosti bankám.
„Očakáva sa, že konkurenčný tlak, kontrola zo strany spotrebiteľských organizácií a tlak verejnosti by mohli znížiť pravdepodobnosť takéhoto zvyšovania cien zo strany bánk. Prípadné poplatky za posielanie a prijímanie instantných platieb nesmú byť vyššie ako poplatky, ktoré sú spojené so štandardnými úhradami.“
Slovenské banky sa rozhodli podporiť používanie okamžitých platieb hneď pri ich spustení v roku 2022 tak, že nezaviedli vyššie poplatky za spracovanie okamžitých platieb, ako majú pri bežných platbách.
Bankové operácie počas vianočných a novoročných sviatkov
Blížiace sa vianočné sviatky a koniec roka tradične menia rytmus bankových prevodov. Pobočky bánk budú na Štedrý deň, Prvý a Druhý sviatok vianočný zatvorené, podobne ako počas iných sviatkov. Na Silvestra väčšina finančných inštitúcií svoje pobočky otvorí do 12:00 h, z toho viaceré iba v obchodných centrách. Na Nový rok a na sviatok Troch kráľov 6. januára budú pobočky týchto bánk zatvorené. Tieto informácie zverejnili banky pred sviatkami.
Plánovanie koncoročných platieb: Dôležité termíny a odporúčania
Predvianočné obdobie či záver roka sa spájajú aj s platbami na poslednú chvíľu. Klienti finančných inštitúcií by si preto mali ustrážiť termíny, aby ich peniaze odišli z účtu včas. O to viac, že posledný deň roka tentoraz pripadá na sobotu, upozornili banky. „Vo všeobecnosti platí, že viac času majú tí, ktorí sa rozhodnú využiť služby elektronického bankovníctva," uviedla hovorkyňa Československej obchodnej banky (ČSOB) Anna Jamborová.
Termíny zadávania platieb vo finančných inštitúciách sa líšia podľa toho, či klient posiela peniaze na účet v rámci tej istej banky, kedy sú zvyčajne prevody uskutočnené obratom a menej často na druhý deň, alebo do inej finančnej inštitúcie v rámci SR či mimo krajín Single Euro Payments Area (SEPA). Vo všeobecnosti platí, že ak klient zadá príkaz na SEPA platbu v eurách elektronicky počas pracovného dňa do 21:00 h alebo v pobočke do 15:00 h, prostriedky budú príjemcovi pripísané v najbližší pracovný deň. Dĺžka prevádzania peňazí závisí od toho, či boli zaslané prostredníctvom elektronického bankovníctva, aplikácie, pobočky, pošty alebo faxu.
Urob 3 veci pred vstupom do miestnosti a ovládneš ju | Sebavedomá reč tela
Termíny pre pripísanie platby do konca roka
- Okamžité platby v euromene v rámci eurozóny: Pripísané spravidla okamžite. Ak si klient praje odoslať okamžitú platbu s doručením ešte 31. 12. 2025, môže ju zadať najneskôr do polnoci silvestrovského dňa.
- Štandardná SEPA platba v eurách: Ak klientovi neprekáža, že peniaze prídu až v novom roku, štandardnú SEPA platbu v eurách môže zadať 31. decembra 2025 do 21:00. Príjemca ju obdrží prvý pracovný deň nového roka, teda v piatok 2. januára 2026.
- Domáce vnútrobankové prevody (napr. v rámci ČSOB): Prevod z účtu ČSOB na iný účet v ČSOB stihne klient ešte v roku 2025, ak príkaz zadá 31. decembra 2025 do 21:00.
- Zrýchlená platba: Táto špecifická možnosť má urýchliť spracovanie peňazí smerovaných do bánk, ktoré nepodporujú SEPA okamžité platby. Ak má byť takáto platba doručená ešte v roku 2025, banka odporúča zadať ju najneskôr 31. decembra (presný čas môže byť bankou upresnený).
Zahraničné platby a platby s konverziou meny
Pri prevodoch, kde dochádza ku konverzii meny, je potrebné venovať pozornosť prísnejšiemu načasovaniu. Ak klient zadá platobný príkaz s konverziou do 31. decembra 2025 do 15:00, peniaze dorazia na účet príjemcu až 2. januára 2026.
Pri platbách mimo eurozóny platia odlišné časové lehoty. Ak klient chce, aby bola cezhraničná platba pripísaná príjemcovi ešte do konca roka, mal by zadať platobný príkaz najneskôr 29. decembra 2025 do 13:00. Pri zadaní 30. decembra 2025 do 13:00 príjemca dostane peniaze až 2. januára 2026. A ak klient zadá cezhraničnú platbu až 31. decembra 2025 do 13:00, môže očakávať doručenie až v pondelok 5. januára 2026. V pobočke na Silvestra platí, že takáto platba zadaná do 12:00 bude pripísaná 5. januára 2026.
Pre mnohých klientov je kľúčové, aby sa platba objavila ešte vo výpise za rok 2025. Tatra banka v tejto súvislosti zdôrazňuje, že rozhodujúci je čas zadania príkazu 31. decembra. „Aby bola platba uvedená ešte vo výpise za rok 2025, je potrebné zadať príkaz najneskôr na Silvestra, pričom časový limit sa líši podľa typu prevodu a kanála,“ uvádza banka. Zatiaľ čo okamžité platby a domáce SEPA prevody možno cez digitálne kanály zadávať až do neskorých večerných hodín, zahraničné platby a platby v cudzej mene majú výrazne skoršie uzávierky.
Z pohľadu firiem a podnikateľov je dôležité sledovať aj termíny SEPA inkasa. Slovenská sporiteľňa pripomína, že inkasné príkazy so splatnosťou na Silvestra treba doručiť už 30. decembra do dopoludnia, pričom inkasá so splatnosťou 1. januára banka automaticky presunie na najbližší pracovný deň.
Elektronické bankovníctvo a zmeny pri používaní bankomatov
Spoločným menovateľom odporúčaní bánk je využívanie elektronického bankovníctva a okamžitých platieb. Banky odporúčajú klientom využívať elektronické bankovníctvo. Bankomaty a digitálne kanály zostávajú plne funkčné aj počas sviatkov. Slovenská sporiteľňa však upozorňuje na zmenu, ktorá príde od 1. januára 2026. Od tohto dátumu už nebude možné zadávať platobné príkazy cez bankomaty a klienti budú musieť na tento účel využívať elektronické bankovníctvo.
Okamžité platby sú efektívne, no nie všeliek
Okamžité platby fungujú nepretržite, vrátane sviatkov, a v rámci eurozóny dokážu doručiť peniaze v priebehu niekoľkých sekúnd. Ako však upozorňuje ČSOB, ani vďaka okamžitým platbám by však klienti nemali podceňovať plánovanie, pretože nie všetky typy prevodov sa spracúvajú okamžite a sviatky môžu celý proces výrazne spomaliť. Pri iných typoch prevodov je potrebné počítať s prestávkami v spracovaní.
Pri štandardných SEPA platbách, zahraničných prevodoch mimo eurozóny či platbách s menovou konverziou platia pevné časové uzávierky. Ak ich klient nestihne, peniaze sa môžu na účet príjemcu dostať až po Novom roku, v niektorých prípadoch dokonca až po piatich dňoch.
Pri koncoročných prevodoch sa teda oplatí rozhodnúť, čo musí byť doručené ešte v tomto roku a čo už môže počkať na prvé pracovné dni januára. Koniec roka a vianočné sviatky tradične preveria pozornosť klientov bánk. Predĺžené víkendy, sviatky a skrátené otváracie hodiny pobočiek totiž znamenajú, že niektoré platby sa môžu spracovať až po niekoľkých dňoch. Banky preto upozorňujú, že pri finančných prevodoch na prelome rokov sa oplatí plánovať vopred a dôsledne sledovať termíny, ak majú peniaze doraziť ešte do starého roka, resp. sa objaviť vo výpise za rok 2025.